Penzijní spoření

Fondy životního cyklu představují velice specifickou formu investování pro nenáročné investory. Jde o to, že při pravidelných investicích (ale i při jednorázové investici), se rozdělují finanční prostředky podle toho, kolik let zbývá do data vypořádání zisků. Obvykle jde o investiční horizont v řádu desítek let (20, 30 či 40 let).

Díky takto dlouhé době je možné realizovat i výrazně rizikovější obchody, tedy obchody s akciemi. Na základě těchto skutečností je v úvodním období investování do fondu životního cyklu investováno do akcií či komodit (třeba i 80% všech prostředků).

Postupem času, jak se blíží datum vypořádání fondu, se tyto prostředky přesouvají přes méně rizikové a méně výnosné dluhopisy třeba až k pokladničním poukázkám či investicím na peněžním trhu, které mají výrazně nižší riziko kolísání, ale také samozřejmě výrazně nižší možnost výnosu. Tento systém je automatický a klient fondu se nemusí o nic starat. Zkrátka zadá investiční horizont a pak pravidelně či jednorázově posílá finanční prostředky na účet fondu. Ten je sám aktivně řízen díky zkušenostem manažerů a klient se nemusí prakticky o nic zajímat. Dostává pravidelné informace o vývoji. Je potřeba si uvědomit, že v nějakém období může být stav takového účtu a investic výrazně nižší, než kolik tam člověk pošle prostředků. Je to logické, cyklické výkyvy, krize a aktuální vývoj na burzách není pouze směrem vzhůru. Z druhého hlediska ale v dlouhodobém horizontu například 30 let nikdy nebyla žádná burza v červených číslech.

V tomto pohledu tedy představují fondy životního cyklu velice efektivní možnost, jak i bez složitých znalostí finančních trhů investovat peníze efektivně, výnosně a minimalizovat riziko. Problém samozřejmě u těchto fondů může nastat v situaci, kdy nutně potřebujte dané prostředky výrazně dříve, než je datum vypořádání fondu. To je velice složité, jelikož se můžete trefit do období a fáze investování, kdy výrazně tratíte. Proto je třeba dobře promyslet velikost investované částky a dobu, po kterou skutečně budete tyto prostředky spořit a investovat. Je potřeba dodržet termíny a data, aby mohla investice do fondů životního cyklu splnit svůj účel, minimalizovat riziko a maximalizovat své výnosy.